相続の落とし穴

相続は、人生の中でも数少ない大きなイベントの一つです。しかし、同時に、想像以上に大変な作業でもあるのです。ここでは、相続における15の落とし穴と、ファイナンシャルプランナー（FP）がどのようにあなたを救うのか、詳細に説明します。

1. 感情的な負担：大切な家族を失った悲しみの中、冷静な判断が求められる

大切な家族を失った悲しみに暮れている中、遺産分割協議や相続税申告など、冷静な判断と迅速な対応が求められる相続手続きは、精神的な負担が非常に大きくなります。FPは、遺族の気持ちに寄り添い、寄り添いながら必要なサポートを提供することで、この負担を軽減します。

2. 法律手続きの煩雑さ：戸籍謄本や遺産分割協議書など、数多くの書類作成が必要

相続手続きには、戸籍謄本、住民票、遺産分割協議書など、数多くの書類が必要となります。これらの書類は、自分で集めなければならないだけでなく、書き方も複雑で、ミスがあるとやり直しが必要になることもあります。FPは、必要な書類リストを作成し、取得方法を丁寧に説明することで、煩雑な手続きをスムーズに進めます。

3. 相続人間の対立：遺産分割を巡って、深刻な争族に発展する可能性も

遺産分割を巡って、相続人間で意見が対立し、深刻な争族に発展してしまうケースも少なくありません。それぞれの相続人の立場や希望を丁寧に聞き取り、中立的な立場から合意形成をサポートすることで、円滑な遺産分割を実現します。

4. 膨大な調査：銀行口座、不動産、株式など、様々な資産の調査が必要

相続財産を正確に把握するためには、銀行口座、不動産、株式、投資信託、車など、様々な資産の調査が必要となり、時間がかかり、手間がかかります。特に、以下のような場合は、調査が困難になります。

• 被相続人が遠方に住んでいた
• 被相続人が亡くなった後、長い時間が経過している
• 被相続人が複数の金融機関を利用していた
• 被相続人が複数の名義で財産を所有していた

FPは、調査を効率的に進めるためのノウハウと経験を持っています。具体的には、以下のような方法で調査を進めます。

• 被相続人のマイナンバーを使って、金融機関や公的機関から情報を得る
• 相続人に聞き取りを行い、財産の所在を特定する
• 専門業者に調査を依頼する

FPは、調査の結果に基づいて、相続財産をリストアップし、価値を評価します。また、必要に応じて、弁護士や税理士などの専門家と連携し、調査を進めます。FPが代行するメリットは３点です。

• 時間と労力を節約できる
• 漏れやミスを防ぐことができる
• 専門的な知識を活かした調査を受けることができる

相続財産の調査は、非常に重要です。しかし、大変な作業でもあります。FPに調査を代行してもらうことで、スムーズに相続手続きを進めることができます。

5. 支払い義務の発生：多額の相続税が発生する可能性があり、納税資金の準備が不十分だと、財産売却が必要になることも

相続には、多額の相続税が発生する可能性があります。相続税は、相続財産の課税対象となる価格に基づいて計算され、高額な税率が適用されます。納税資金の準備が不十分だと、預貯金や不動産を売却せざるを得ない状況に陥ることもあります。FPは、相続税の計算を行い、節税対策を提案することで、納税負担を軽減します。

6. 専門用語の壁：相続手続きには、理解するのが難しい専門用語が頻繁に登場

相続手続きには、「法定相続人」、「遺産分割協議」、「相続税申告」など、理解するのが難しい専門用語が頻繁に登場します。FPは、これらの専門用語を分かりやすく解説することで、理解を促進します。

7. 不動産の評価：評価方法が複雑で、トラブルになりやすい

相続財産に不動産が含まれている場合、その評価方法が複雑で、トラブルになりやすいです。不動産の評価には、路線価、※固定資産税評価額、※収益価格など、様々な方法があり、それぞれ長所と短所があります。FPは、適切な評価方法を選択し、正確な評価額を算出することで、トラブルを防止します。

8. 借金の穴：被相続人に借金があった場合、相続人全員が連帯責任を負う

被相続人に借金があった場合、相続人全員が連帯責任を負い、返済義務を負うことになります。借金の額が大き

かったり、複数の債権者がいたりすると、相続人にとって大きな負担となります。

連帯責任とは、複数の債務者がそれぞれ全体の債務について責任を負うことを意味します。つまり、1人の相続人が借金を全額返済しても、他の相続人は連帯責任を負い、債権者から請求される可能性があります。

相続人が借金の返済義務を負う場合、以下の2つの方法があります。

• 遺産で返済する
• 自己の財産で返済する

遺産で返済する場合、相続財産を売却したり、現金を取り崩したりする必要があります。しかし、十分な遺産がない場合は、自己の財産で返済せざるを得ない場合もあります。

自己の財産で返済する場合、預貯金、不動産、車など、自己の財産を差し押さえられる可能性があります。また、給与や預貯金を差し引かれることもあります。

借金問題を解決するためには、以下の3つの方法があります。

• 債権者との話し合い
• 任意整理
• 破産手続

債権者との話し合いは、最も現実的な解決策です。債権者に事情を説明し、返済計画を立てることで、分割払いや減額に応じてもらえる可能性があります。

任意整理は、裁判所の手続を経ずに、債権者と和解する方法です。弁護士などの専門家に依頼することで、借金を大幅に減額できる可能性があります。

破産手続は、裁判所の手続によって、借金を免除する方法です。自己破産と民事再生の2種類があり、自己破産の場合はすべての借金が免除されますが、民事再生の場合は一部の借金を返済する必要があります。

かったり、複数の債権者がいたりすると、相続人にとって大きな負担となります。

連帯責任とは、複数の債務者がそれぞれ全体の債務について責任を負うことを意味します。つまり、1人の相続人が借金を全額返済しても、他の相続人は連帯責任を負い、債権者から請求される可能性があります。

相続人が借金の返済義務を負う場合、以下の2つの方法があります。

遺産で返済する
自己の財産で返済する
遺産で返済する場合、相続財産を売却したり、現金を取り崩したりする必要があります。しかし、十分な遺産がない場合は、自己の財産で返済せざるを得ない場合もあります。

自己の財産で返済する場合、預貯金、不動産、車など、自己の財産を差し押さえられる可能性があります。また、給与や預貯金を差し引かれることも

借金問題の解決策
借金問題を解決するためには、以下の3つの方法があります。

債権者との話し合い
任意整理
破産手続
債権者との話し合いは、最も現実的な解決策です。債権者に事情を説明し、返済計画を立てることで、分割払いや減額に応じてもらえる可能性があります。

任意整理は、裁判所の手続を経ずに、債権者と和解する方法です。弁護士などの専門家に依頼することで、借金を大幅に減額できる可能性があります。

破産手続は、裁判所の手続によって、借金を免除する方法です。自己破産と民事再生の2種類があり、自己破産の場合はすべての借金が免除されますが、民事再生の場合は一部の借金を返済する必要があります。

FPのサポート
FPは、借金問題の解決に向けて、以下のようなサポートを提供します。

• 債権者との交渉
• 任意整理の手続き
• 破産手続の手続き
• 生活再建のアドバイス

FPは、借金問題に精通した専門家です。適切なアドバイスを受けることで、借金問題を解決し、生活を立て直すことができます。

9. 相続放棄のリスク：多額の債務が含まれている場合など、相続放棄を選択せざるを得ない状況も

相続財産に多額の債務が含まれている場合、相続放棄を選択せざるを得ない状況もあります。相続放棄とは、相続財産と債務をすべて放棄する手続きです。相続放棄をすれば、借金は返済義務から解放されますが、相続財産も一切取得できなくなります。

相続放棄には、3ヶ月という期限があり、被相続人が亡くなったことを知ったときから起算されます。この期限内に家庭裁判所へ申述しないと、単純承認とみなされ、借金も含めてすべての財産を相続することになります。

相続放棄を検討すべきケースとしては、以下のようなものがあります。

• 被相続人に多額の借金があり、返済の見込みがない
• 相続財産よりも借金の方が多額である
• 相続財産の調査が困難で、どの程度の債務があるのか把握できない
• 相続人間で遺産分割について争いが起きそう

相続放棄は、最後の手段として慎重に検討する必要があります。FPは、相続財産の状況を詳しく調査し、相続放棄が適切かどうかを判断するサポートをします。

相続放棄のメリット

• 借金の返済義務から解放される
• 相続財産の管理責任から解放される
• 相続人間の争いを回避できる

相続放棄のデメリット

• 相続財産を一切取得できない
• 相続放棄の申述に費用がかかる
• 相続人としての権利をすべて放棄することになる

相続放棄を検討する際には、相続財産の状況を正確に把握することが重要です。FPは、銀行口座、不動産、株式、投資信託、車など、様々な資産の調査を代行します。

また、借金の有無や額についても調査し、相続財産と債務のバランスを把握するサポートをします

10. 相続人の生活への影響：手続きに注力するあまり、仕事や家事に支障が出てしまう

相続手続きに注力するあまり、仕事や家事に支障が出てしまうケースも少なくありません。特に、遠方に住んでいる相続人や、仕事が忙しい相続人にとっては、負担が大きくなります。FPは、手続きの一部を代行したり、必要な情報を提供したりすることで、時間的、精神的な負担を軽減します。

11. 専門家の選定：適切な専門家を選ぶことが重要だが、自分にあった専門家を見つけるのは容易ではない

相続手続きには、弁護士、税理士、司法書士など、様々な専門家が必要となります。しかし、自分に合った専門家を見つけるのは容易ではなく、悪徳業者に騙されてしまうリスクもあります。FPは、信頼できる専門家を紹介することで、安心して相続手続きを進めることができます。

12. 費用負担：専門家に依頼すると、高額な費用がかかる

弁護士や税理士などの専門家に依頼すると、高額な費用がかかる場合があります。費用は、専門家の経験や実績、相続財産の規模、手続き内容などによって異なります。FPは、費用対効果を考慮した上で、最適な専門家を紹介することで、無駄な費用を抑えることができます。

13. 長期間にわたる手続き：数ヶ月から数年かけて行われる場合もあり、長期にわたる負担となる

相続手続きは、数ヶ月から数年かけて行われる場合もあり、長期にわたる負担となります。特に、遺産分割が難航したり、裁判に発展したりすると、さらに時間がかかります。FPは、手続きを円滑に進めることで、時間と労力を節約します。

14. セキュリティリスク：個人情報の漏洩に注意が必要

相続手続き过程中，需要提供大量的个人信息，如姓名、住所、生年月日、財産状況など，存在一定的安全风险。FPは、情報セキュリティ対策を徹底し、個人情報を厳重に管理することで、漏洩を防止します。

15. 後悔リスク：知識不足や手続きミスなどで、後から後悔するような事態に陥る可能性も

知識不足や手続きミスなどで、後から後悔するような事態に陥る可能性もあります。例えば、相続放棄をすべきだったのにしなかった、節税対策を知らなかったために余計な税金を支払ってしまったなどです。FPは、豊富な知識と経験に基づいて適切なアドバイスをすることで、後悔を防ぎます。

相続は、想像以上に大変で、多くの落とし穴が存在します。しかし、FPの力を借りることで、これらの問題を大きく軽減することができます

FPは、15の力を使って、あなたの相続をトータルにサポートします。相続でお困りの際は、ぜひFPにご相談ください。